"이 나이에 내가 엄마가 될 줄은 몰랐어요."
35세가 넘은 산모라면 한 번쯤 해봤을 법한 생각이에요. 기쁘고 설레는 마음과 동시에, 한쪽에선 불안한 감정도 고개를 들죠. 병원에 가면 우리가 듣게 되는 말들은 달라져요. ‘고위험 산모’, ‘기형아 확률 상승’, ‘조산 가능성’, ‘출산 후 산후 회복 어려움’ 같은 단어들이 우리를 긴장하게 만듭니다.
저도 첫 아이를 마흔에 가졌어요. 주변에선 “요즘은 다 늦게 낳아~”라고 말하지만, 막상 현실은 달라요. 병원 검사는 많아지고, 혈액검사며 초음파며 추가 비용이 점점 늘어나기 시작했죠. 그중에서도 가장 먼저 알아본 건 태아보험이었어요. 나이가 많을수록 리스크도 커지고, 보장은 줄어들 수밖에 없다는 사실을 병원 상담실에서 알게 된 뒤였죠.
✅ 1. 고령일수록 리스크는 높고, 보장은 줄어요
임신 연령이 높아질수록 태아의 기형아 확률은 기하급수적으로 증가해요. 다운증후군 같은 유전적 이상부터, 심장 기형이나 신경계 질환까지 다양한 가능성이 생깁니다.
이 때문에 산전검사의 횟수도 늘어나고, 비용 또한 만만치 않죠. 실제로 35세 이후엔 NIPT 같은 유전자 검사만 해도 70만 원 이상 나오는 경우가 흔해요.
게다가 고령 산모는 조산율도 높아요. 아이가 인큐베이터에 들어가면 치료비는 수백만 원. 저는 36주에 조기진통으로 5일 입원했고, 병원비가 180만 원 넘었어요. 다행히 태아보험 덕분에 대부분 보장받을 수 있었어요.
중요한 건, 나이가 많을수록 가입이 까다롭다는 점이에요. 40세가 넘으면 일부 보험사에선 가입이 거절되거나, 기존 질환(갑상선, 고혈압 등)으로 특약이 제외될 수 있어요.
임신 확인 즉시 가입해야 진료 기록 없이 최대한 넓은 보장을 받을 수 있어요.
✅ 2. 출산 전후로 돈 들어갈 곳이 진짜 많아요
출산 전에는 산전검사와 입원비, 출산 후엔 아기 예방접종, 정밀검사, 신생아 입원 등 다양한 지출이 있어요. 그런데 대부분 일반 실비보험으로는 보장되지 않아요.
특히 출산 직후 90일 이내 발생하는 신생아 질환은 태아보험 ‘신생아 특약’이 있어야 보장돼요. 황달, 폐렴, 중이염, 탈장 등으로 입원하는 경우가 정말 많고, 병원비는 수십만~수백만 원까지 나와요.
출생 직후 진단을 받는 경우엔 이미 병력이 생긴 거라 보험 가입이 어렵거나 보장 제외가 돼요. 출산 전에 미리 대비해두는 게 핵심이에요.
✅ 3. 보험사마다 다르다? 비교가 정답!
고령 산모 조건은 보험사마다 정말 다릅니다. 어떤 곳은 36세부터 특약이 제한되고, 어떤 곳은 40세까지도 보장이 가능해요. 또 어떤 보험사는 갑상선약 복용만으로 특약이 빠지기도 해요.
그래서 유명한 보험보다는 내 상황에 맞는 보험을 비교해서 선택하는 게 가장 중요해요. 저도 비교 후 보험료 차이가 3만 원 넘었고, 보장 항목 수에서도 큰 차이가 있었어요.
같은 조건인데 어떤 보험은 출산 후 1년까지 아기 질병을 보장했고, 다른 곳은 3개월까지만 보장이 됐어요. 여러 군데 상담받아보는 게 정답이에요.
출산은 단지 아이를 낳는 일이 아니에요. 내 몸의 변화, 아기의 건강, 예상치 못한 상황에 대비하는 일이기도 하죠. 고령 산모일수록 그 리스크는 더 커져요.
그래서 태아보험은 단순히 ‘들어두는 보험’이 아니라, 내가 할 수 있는 가장 현실적인 보호 수단이에요.
"이 나이에 내가 엄마가 될 줄은 몰랐어요."
그 감동이 불안으로 바뀌지 않도록, 지금 할 수 있는 준비는 하나도 놓치지 마세요.
태아보험, 미루지 말고 지금 바로 챙기세요.