“1인 법인 대표라면 보험 설계, 그냥 넘기면 안 돼요.”
보험은 막연한 불안에 대비하는 수단이라기보다, 퇴직금 마련, 세금 절감, 그리고 혹시 모를 리스크에 대한 대비책으로 정말 똑똑하게 활용될 수 있어요.
특히 대표 혼자서 회사를 꾸려가는 경우라면, 본인의 건강과 노후까지 챙기는 구조를 미리 설계해두는 게 필요합니다.
이 글에선 실제 1인 법인을 운영하는 대표님들이 꼭 알아두면 좋은 보험 활용 전략을 세 가지로 정리해봤어요.
퇴직금, 나중이 아니라 지금부터 준비해요
사실 대표님들은 퇴직금이란 개념 자체를 쉽게 잊기 쉬워요.
직원이 아니니 따로 챙겨주는 사람도 없고, 퇴직금 지급의무도 없으니까요.
하지만 ‘퇴사하는 대표’는 반드시 옵니다. 그래서 요즘은 아예 법인에서 대표 본인을 위한 퇴직금 보험을 준비하는 경우가 많아요. 이건 단순히 나중에 돈 모으자는 얘기가 아니에요. 퇴직금을 ‘퇴직소득’으로 인정받으면, 세금도 훨씬 낮게 내고, 법인에서는 매년 들어가는 보험료를 ‘비용’ 처리할 수 있거든요.
대표 입장에서는 퇴직금으로 목돈 받고, 법인은 절세 효과까지 누리는 구조죠. 예를 들어, 매년 법인에서 1천만 원 정도를 퇴직금 보험으로 적립한다고 해요. 그러면 그 돈은 법인의 비용으로 잡히고, 나중에 대표가 퇴직할 땐 저율의 분리과세 혜택을 받아 세금 부담 없이 수령할 수 있어요. 퇴직연금(DB형) 보험을 활용하면 더 구조적으로 운영할 수 있어서 요즘 대표님들 사이에서 인기가 많습니다.
보험료도 법인 비용 처리? 절세 꿀팁이에요
“보험료 아깝지 않아?” 하시는 분들 많죠.
하지만 이걸 법인 명의로 가입하면 얘기가 달라져요. 대표가 법인 명의로 가입한 보험은, 보장성 보험이라면 비용처리가 가능하거든요. 다시 말해, 법인세 줄이는 데 도움되는 거죠.
예를 들어, 생명보험이나 상해보험, 암 진단 보험 같은 상품을 법인에서 대표 명의로 가입하고 보험료를 납입하면, 그 돈은 법인의 지출로 처리돼요. 물론 무조건 다 되는 건 아니고, 해지환급금이 없는 순수보장형이 기본이에요. ‘보장 중심’이라는 점이 핵심입니다.
또 하나 알아둘 건 ‘사업비 구조’예요. 같은 100만 원 보험료라도, 실제 보장에 들어가는 돈은 천차만별이에요. 보험 설계서를 꼼꼼히 보면서 사업비율이 낮고, 보장이 탄탄한 상품을 고르는 게 중요하죠. 여기서 꿀팁 하나 더! 요즘은 일부 손해보험사에서 세무 상담까지 같이 해주는 법인 전용 보험도 있으니, 그런 보험 상품마다 조건이 다르니, 여러 가지를 비교해보는 것이 꼭 필요해요.
대표님의 건강이 곧 회사의 존속이에요
1인 법인의 가장 큰 약점이 무엇일까요?
바로 대표님 본인의 건강이에요. 사실 대표가 아프면, 회사는 그 순간부터 멈춰버릴 수도 있어요.
매출도 없고, 직원도 없고, 대체할 사람도 없잖아요. 그래서 꼭 필요한 게 건강 리스크 대비 보험이에요. 암, 뇌혈관, 심장질환 등 요즘 많이 걸리는 중대 질병은 치료비도 비싸고 회복 기간도 길어요. 이
걸 개인 보험으로만 커버하려면 비용이 부담스러울 수 있지만, 법인에서 보장성 보험으로 준비하면 그 부담을 나눌 수 있어요.
또 하나 중요한 게 Keyman 보험, 즉 핵심인력 보험이에요. 대표님이 갑자기 유고 상태가 되면 법인이 사업을 이어가기 힘들잖아요. 이때 Keyman 보험으로 법인이 큰 보험금을 받아 사업 정리나 대체 인력 채용, 혹은 유족 지원에 쓰이도록 설계할 수 있어요. 대표 개인이 아닌 법인을 수익자로 지정하면 상속 문제도 예방할 수 있어요. 마지막으로, 대표님의 은퇴 이후를 위한 개인 연금보험이나 IRP도 있으니 꼭 챙겨보세요. 요즘은 회사 돈으로 준비할 수 있는 구조도 있으니, 걱정안하셔도 되세요.
1인 법인 대표로서 보험을 활용하면 단순히 ‘위험 대비’뿐 아니라 퇴직금 마련, 절세, 건강 리스크 관리까지 한 번에 챙길 수 있어요. 중요한 건, 무작정 가입하는 게 아니라 내 상황에 맞는 설계를 전문가와 함께 전략적으로 짜는 것이에요. ‘내가 곧 회사’인 대표님일수록, 보험 설계는 재무관리의 첫걸음이라는 점, 꼭 기억해주세요!